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3 de maio de 2021 5 minutos
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Como é calculada a taxa de antecipação de recebíveis?

Buscada por empresas que precisam adiantar o recebimento de valores que só teriam mais tarde, a antecipação de recebíveis é um serviço repleto de vantagens. Contudo, é importante lembrar que existem taxas específicas para utilizar o benefício. 

Sempre descontadas do valor da venda, essas taxas geralmente influenciam a decisão por um ou outro FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios). No entanto, para fazer a melhor escolha para a realidade financeira da sua empresa é preciso entender como são calculadas as taxas de antecipação de recebíveis.

Entender sobre o cálculo pode te ajudar a encontrar a melhor relação entre custo e benefício disponível no mercado.

Continue a leitura deste post para entender como é feito o cálculo de antecipação de recebíveis e esclarecer suas dúvidas. 

Dica: se puder separar um papel e caneta ou simplesmente uma calculadora fica ainda mais fácil acompanhar a realização do cálculo. 

Vamos lá?

Como é calculada a taxa de antecipação de recebíveis

Como é calculada a taxa de antecipação de recebíveis?

Embora cada instituição tenha uma taxa de antecipação de recebíveis específica e definida de acordo com o perfil financeiro do solicitante, todas se baseiam no mesmo cálculo.

Esse cálculo considera uma taxa de desconto referente a 30 dias e tem sua cobrança realizada de acordo com a proporção de dias antecipados de cada parcela.

Outra diferença é que os valores antecipados só dizem respeito a vendas no crédito. Ou seja, se foram feitas no débito, esses recebimentos acontecem entre um a dois dias.

Sem mais delongas, vamos ao cálculo, que deve começar justamente pelo desconto da taxa administrativa e seguir para a taxa de antecipação de recebíveis.

Veja só um passo a passo:

1. Calcule o valor de cada parcela antecipada com o desconto da taxa administrativa

O primeiro passo para entender como é calculada a taxa de antecipação de recebíveis é descontar a taxa administrativa do valor total da venda. Em seguida, é preciso dividir esse novo valor pelo número de parcelas em que a venda foi realizada. O resultado deste cálculo será o valor de cada parcela com o desconto da taxa administrativa.

Imagine, por exemplo, que sua empresa fez uma venda de R$ 1.000 para um cliente em específico e em 10 parcelas.

Se a taxa administrativa para crédito parcela for de 2%, será necessário descontar 2% de R$ 1.000,00. O que resulta em R$ 980,00.

Logo, esses R$ 980,00 se referem ao valor que ela receberia sem antecipar nenhum valor da venda. Isto é, o valor líquido com a taxa administrativa descontada.

Então, depois dos 10 meses de parcelamento o valor a ser recebido pela sua empresa será de R$ 980,00. Assim sendo, cada uma dessas parcelas será de R$ 98,00 se não for contratado nenhum serviço de antecipação de recebíveis.

2. Agora, calcule o desconto da antecipação

Após o cálculo da parcela antecipada com o desconto da taxa administrativa, é a vez de calcular o desconto da antecipação. 

A antecipação se aplica de modo proporcional sobre o valor de cada parcela e conforme a quantidade de dias antecipados para o recebimento.

Vamos supor que a sua empresa deseja fazer a antecipação de recebíveis de uma venda no crédito que o cliente vai pagar em 30 dias. E que sua taxa de antecipação é de 3%.

Neste caso, a porcentagem a ser paga deve ser multiplicada por um. Afinal, refere-se a somente um mês de antecipação. A parcela antecipada é sempre proporcional à quantidade de dias antecipados.

Se for o caso de antecipar uma parcela que vencerá em 60 dias, a taxa percentual deve ser multiplicada por dois. Se fosse de 90 dias, multiplicada por três. E assim por diante.

Voltando ao caso da venda de R$ 1.000,00 com parcelamento no crédito em 10 vezes, o cálculo deve ser: taxa de antecipação x10 (3% x 10).

Exemplificando melhor…

  • Valor da venda: R$ 1.000,00
  • Número de parcelas: 10
  • Dias antecipados: 300 dias
  • Valor da parcela sem a antecipação de recebíveis: R$ 98,00
  • Taxa aplicada: 1,39% x 10
  • Valor final da parcela (R$ 98,00 – 30%) = R$ 68,6

Então, o que você precisa ter em mente para o cálculo é que, quanto maior for o número de parcelas antecipadas, maior será a taxa sobre cada parcela.

Se pegássemos o mesmo exemplo, mas com um parcelamento em apenas um mês, o resultado final seria de R$ 98,00 – 3% = R$ 95,06

No entanto, é importante perceber que contratar a antecipação de recebíveis fica mais vantajoso quando o número de parcelas referente à venda é menor.

Quer encontrar as taxas de antecipação de recebíveis mais vantajosas para a realidade financeira da sua empresa? 

Uma dica extra, além da atenção às taxas, é avaliar outros benefícios de cada FIDC. Algumas soluções oferecem, por exemplo, mais agilidade na antecipação após a aprovação, além de tecnologias mais avançadas.

Na SB Crédito é assim. Toda a operação é realizada através de um sistema online, de modo automático, com taxas de juros atrativas e sem a burocracia das grandes instituições financeiras. 

Confira mais alguns motivos para considerar a contratação do serviço de antecipação de recebíveis com a gente:

  • as análises de crédito para empresas são realizadas com velocidade e rapidez
  • a carteira de recebíveis é segura, tem baixo nível de inadimplência e perfil de liquidez saudável
  • desenvolvemos novas tecnologias que ajudam a acelerar ainda mais o processo e a capacidade das transações
  • nossos analistas acompanham de perto todo o processo de aprovação e liberação de crédito
  • você não precisa se estressar com filas de banco ou chamadas telefônicas sem fim, pois o processo é 100% digital

Agora é com você.

Esperamos que encontre a melhor solução possível para atender à realidade financeira do seu negócio.

Para continuar aprendendo sobre taxa de recebíveis e outros cálculos e serviços que fazem parte da rotina financeira das empresas, siga em nosso blog.

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