Conteúdos para descomplicar
as finanças da sua empresa!
Os tipos de antecipação de recebíveis, como o próprio nome diz, possuem a premissa de adiantar recursos que serão futuramente recebidos pelas empresas. No entanto, existem diferentes modalidades de antecipação, com particularidades e características específicas, que as tornam ideais para cada necessidade do negócio.
Nesse artigo, vamos te apresentar alguns dos tipos mais comuns no mercado e os mais utilizados pelos nossos clientes. No final, você conseguirá distinguir qual operação é a mais adequada para a sua empresa naquele momento.
Antes de tudo, é importante relembrarmos que um planejamento financeiro bem estruturado e um fluxo de caixa bem equilibrado são essenciais para que uma empresa não apenas sobreviva, mas também cresça. Para te apoiar nesse momento, recomendamos a leitura dessa matéria da Carta Capital que explica sobre o cenário econômico e de crédito para empresas em 2022.
Para iniciar a diferenciação entre os tipos de antecipação de recebíveis, é preciso ter bem fundamentado o conceito:
Esse tipo de operação não é considerado um empréstimo, pois o recebimento é de um valor que a empresa dispõe, porém ainda não tem acesso. Você pode antecipar o recebimento de:
Outro ponto que as empresas podem escolher é se irão antecipar o valor integral ou parcial, pontual para aquele cliente ou de forma recorrente.
Vamos deixar mais claro com um exemplo? A sua empresa fez uma venda de R$25.000,00 e o seu cliente pode pagar em até 45 dias. Pela estratégia financeira, a empresa precisa desse valor na semana seguinte à venda.
Assim, sua empresa solicita a antecipação desse valor para a SB Crédito, que irá depositar em sua conta o valor solicitado, descontando a taxa acordada para essa operação. Quando o cliente pagar, quem irá receber o valor é a SB Crédito.
No caso do seu cliente pagar em duas parcelas, a empresa poderá antecipar o valor da primeira parcela e aguardar até o prazo de recebimento da segunda. Dessa forma, conta com uma taxa menor referente ao valor total da venda.
Tendo o processo de antecipação bem claro, podemos seguir para os tipos de antecipação de recebíveis. Por serem diversos e com muitas especificidades, vamos focar nos mais comuns dentro das operações da SB Crédito:
A antecipação de recebíveis na sua forma tradicional, assim como explicado no tópico anterior. A sua empresa solicita a antecipação dos recebíveis, a SB Crédito confirma a entrega da mercadoria ou prestação do serviço com o seu cliente e o nosso nome consta no boleto para pagamento.
Nesse caso, o faturizado pode ser com regresso (a sua empresa recompra o título em caso do seu cliente não pagar) ou sem regresso (nos responsabilizamos pela cobrança caso seu cliente não pague).
Em alguns casos, o seu cliente não aceita realizar pagamentos para outras empresas. Por exemplo, a sua empresa se chama “Indústria Praia Bonita” e realizou uma venda para o cliente “Praia Lar”, que apenas aceita realizar o pagamento caso o boleto esteja em seu nome.
Nessa situação, os dados bancários do boleto serão da SB Crédito, mas o beneficiário será “Indústria Praia Bonita”.
Na conta especial, nós não teremos nenhum contato com o seu cliente. Ou seja, a sua empresa é a responsável por nos enviar o canhoto de entrega comprovando o recebimento do produto pela Praia Lar, e assim liberamos o pagamento do valor antecipado.
O pagamento poderá ser feito através de boleto, depósito na conta do fundo ou depósito na conta Escrow. Também há a possibilidade de garantias de contrato.
A Conta Escrow específica para antecipação de recebíveis de contratos. Esses contratos podem ser performados ou a performar e o valor transita pela Conta Escrow.
Em outras palavras, a “Indústria Praia Bonita” assina um contrato com a “Praia Lar” e quer antecipar os recebíveis desse contrato. Tanto no caso em que o contrato já foi cumprido, quanto no caso de ainda não, é possível antecipar esses recebíveis. O que muda de um para o outro são as taxas e garantias.
Esse tipo de operação de antecipação de recebíveis vem para amparar as empresas nos momentos de necessidade de matéria prima. A “Indústria Praia Bonita” recebeu um pedido da “Praia Lar” e precisa de capital para entregar esses produtos.
Realizando a comprovação desse pedido, nós antecipamos o valor do pedido para que seja feita a compra da matéria prima. Aqui está o detalhe: em um prazo de 10 a 30 dias, a sua empresa precisará enviar a reciprocidade para a SB, ou seja, realizar uma operação de faturizado.
Então, a “Indústria Praia Bonita” precisa realizar uma compra de um fornecedor “Água Cristalina”, mas não se encaixa nas condições do fluxo futuro. Uma opção que dispomos é o SB Paga Hoje e é benéfica ao seu fornecedor, tanto se for de maior quanto de menor porte que o seu.
Com ele, a sua empresa negocia um prazo de pagamento com a “Água Cristalina”, recebe o produto e antecipa o recebível dele. Na prática, nós realizamos o pagamento dentro do prazo para o seu fornecedor e a sua empresa paga diretamente para nós em um novo prazo acordado.
Para esse questionamento, não há resposta única. Cada caso precisa de uma análise dos cenários, tendo em vista o fluxo de caixa e o planejamento financeiro. Por isso, nossa equipe comercial está à disposição para prestar consultoria da melhor operação dentro de nosso portfólio de produtos.
Afinal, nosso propósito é ajudar nossos clientes a crescerem e a realizarem sonhos. Solicite um contato de um especialista aqui.
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Texto por Gilmar Fabiano, Diretor Comercial da SB Crédito, com mais de 35 anos de experiência no mercado financeiro
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