A inadimplência e o endividamento alcançaram marcas históricas em 2021 e 2022, tanto das empresas quanto das famílias brasileiras. Mais de 57% das empresas estavam endividadas em 2021 e 30% das empresas estavam inadimplentes em 2022, de acordo com a Serasa Experian. Para as famílias, o cenário é semelhante: 77% das famílias estavam endividadas em 2022 e 28% estavam com pelo menos uma conta em atraso.

Somado a isso, o cenário econômico para 2023 não é de um crescimento expressivo, de acordo com dados do Banco Central. A inflação e a taxa básica de juros, apesar da previsão de diminuição, seguirão elevadas até o final do ano, impactando o poder de consumo da população e, consequentemente, nos retornos financeiros das empresas. Ainda assim, o Índice de Confiança do Consumidor (ICC), divulgado pela FGV em dezembro de 2022, apresentou uma elevação de 5,22%, mostrando uma população disposta a consumir.

Dois problemas com uma solução só

Nesse cenário, as empresas brasileiras podem se perguntar: “como ter a segurança de que aquilo que vedemos será pago?” Isso gera uma preocupação nos gestores financeiros sobre a possibilidade de honrar com seus compromissos e o fantasma de um possível endividamento.

Por exemplo, a empresa antecipou o recebível de uma venda com regresso (responsabilidade compartilhada em caso de inadimplência), mas o seu cliente não fez o pagamento no prazo e já sinalizou que não tem condições de realizar aquele pagamento no momento. O banco que realizou a operação começa a pressionar a empresa para que faça a recompra desse título, mas a empresa já destinou o recurso para outra finalidade não tem como fazer esse pagamento, assim, se torna inadimplente. 

Mas, os atores financeiros se fazem também uma pergunta similar: “Como ter segurança que aquele recurso cedido será pago dentro do prazo?” Nas operações de antecipação de recebíveis, o próprio título que está sendo antecipado é a garantia da operação, mas diante desse cenário de insegurança, tem como consequência um aperto de limites e análises de crédito cada vez mais criteriosas, diminuindo o acesso ao crédito por parte das empresas.

Existe uma possibilidade de serviço financeiro que ataca a esses dois problemas: a cobrança de recebíveis. Primeiramente, a empresa passa a ter confiança de que a SB Crédito irá realizar a cobrança dos seus recebíveis, usando sua expertise, de forma a minimizar a inadimplência. Esses mesmos recebíveis podem ser utilizados como garantia para operações de antecipação de recebíveis. Pronto! Dois problemas contornados com uma solução só.

Na prática, como funciona a cobrança de recebíveis?

O processo de envio de títulos para cobrança é simples: a empresa envia uma remessa de títulos para serem inseridos na régua de cobrança, com emissão de boletos, negativações, protestos etc. Tudo isso de forma personalizada para atender as necessidades e especificidades de seu negócio.

Os recebimentos caem em uma conta gráfica que a empresa tem dentro da SB Crédito. Quando atinge um valor relevante, pode solicitar o resgate para a sua conta corrente. Dessa forma, não precisa se preocupar com o processo de cobrança, realizar as ligações, envio de e-mails e ainda conta com o apoio do time. Utilizando a cobrança simples de recebíveis, a empresa pode chegar a ter até 98% da carteira em dia.

Tipos de cobrança de recebíveis

Existem diferentes tipos da cobrança de recebíveis:

• Cobrança simples/títulos trustee: A empresa envia operação de duplicatas para registro bancário, onde somos responsáveis por fazer a cobrança e creditar as liquidações em conta gráfica, ficando à disposição para resgate a qualquer momento. Nesta modalidade o cliente também tem a possibilidade de realizar a antecipação das notas enviadas, chamada de “De Para”.

• Cobrança caucionada: Nessa modalidade a empresa envia operação de duplicatas para registro bancário, onde somos responsáveis por fazer a cobrança e creditar as liquidações em conta gráfica. Com a garantia coberta e sem inadimplência, o resgate do crédito fica disponível. Caso ocorra inadimplência dos títulos antecipados utilizamos o recurso da garantia para sua regularização.

Como usar a cobrança de recebíveis como garantia?

Agora que já vimos como a cobrança de recebíveis funciona na prática, vamos ver como esses recebíveis podem ser utilizados como garantia, de modo a aumentar o limite de crédito. Quando uma empresa vai passar pela nossa análise de crédito e já sinaliza que quer deixar títulos em garantia, ela terá um percentual mínimo que deverá ser deixado com garantia.

Por exemplo, fica determinado que a empresa tenha 60% do limite utilizado em garantias. Assim, quando vai enviar uma operação de R$1MM, deve enviar R$600 mil em outros títulos para cobrança simples. Vamos realizar a cobrança desses R$600 mil e quando a operação de R$1MM for liquidada, a empresa poderá resgatar o valor recebido da cobrança.

É importante ressaltar que apenas títulos enviados para Cobrança Simples/Trustee podem ser colocados como garantia (Cobrança caucionada). Outro aspecto é que essa garantia é válida para diversas operações, não só para as de faturizado. Dessa forma, a empresa poderá enviar operações de faturizado, conta especial, boleto especial e muitas outras!

Uma história para inspirar

Um dos nossos clientes recentemente aprovados pelo Comitê de Crédito, deve ter 80% do limite utilizado em Cobrança Caucionada. O seu limite aumentou em 66% quando o Comitê identificou a garantia adicional nas operações.

            A nossa atuação na carteira garantiu que 56% dos títulos fossem pagos dentro da esteira tradicional, sem necessidade de cobrança posterior. Essa solução faz sentido para a sua empresa? Solicite aqui um contato de um especialista e saiba mais como podemos ser a sua empresa de crédito e serviços financeiros inovadores.